18426ce07b150bd6

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Центр ипотечного кредитования в отделении ПАО «Сбербанк». Архивное фото

Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.

Ипотека в 2022 году

При оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое. Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Ставки по ипотеке

Процентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку. Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы. О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Посетители в отделении банка

Текущие

На текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.

Прогнозируемые

«Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ. На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых. И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.

К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Как изменятся условия выдачи ипотеки

Ужесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.

«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки. Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Новостройки

Льготы на ипотеку

Льготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Какие останутся

На данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.

Вид кредита

Срок действия

Условия

Описание

Льготная ипотека

До 1 июля 2022 года

Ставка: до 7 % годовых

Максимальная сумма: 3 млн рублей

Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья

Программа действует на квартиры на первичном рынке в строящемся доме; в случае, если готовое жилье приобретается непосредственно у застройщика; на строительство частного дома по договору подряда; для покупки земельного участка под дальнейшее строительство дома.

Семейная ипотека

До 31 декабря 2023 года

Ставка: до 6 % годовых

Максимальная сумма:

− для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей;

− для остальных регионов РФ – 6 млн рублей

Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)

Программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети. Допускает покупку жилья на первичном рынке или постройку частного дома. Также с помощью программы можно рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Дальневосточная ипотека

До 31 декабря 2024 года

Ставка: 2 % годовых

Максимальная сумма: 6 млн рублей

Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)

Предполагает покупку жилья на первичном рынке, строительство своего дома. Возможно приобретение на вторичном рынке, но в сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года

Ставка: до 3 % годовых

Максимальная сумма:

− для Ленинградской области и Дальнего Востока – 5 млн рублей

− для остальных регионов РФ – 3 млн рублей

Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)

Действует на покупку жилья или постройку индивидуального жилого дома на сельских территориях РФ.

Также существует государственная программа поддержки многодетных семей. Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Будут ли новые

Стоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Работа отделения Сбербанка в Казани

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

По словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.

«Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак. — По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».

Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция. Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году. Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

Советы экспертов

Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке. Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке. Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит - прогнозы экспертов

от admin Di

Добавить комментарий